資産形成の必要性とは？

資産形成とは、将来のライフイベントや老後の生活に備えて、計画的に資産を増やすことを指します。資産形成を行うことで、長期的な視野で安心した生活を送る基盤を構築できます。本記事では、資産形成の必要性を具体的に解説し、いつ始めるべきか、またどのように取り組むべきかについても掘り下げていきます。

資産形成が必要な3つの理由

人生の中には、結婚、出産、住宅購入、子どもの教育など、大きな支出が必要なイベントがいくつもあります。これらの費用を計画的に準備しておくことで、経済的な負担を軽減し、安心してこれらのイベントに臨むことが可能です。

例えば、子どもの大学進学にかかる費用は、公立でも数百万円、私立ならさらに高額になることがあります。準備を怠ると将来の選択肢が狭まる可能性があるため、早期の計画が重要です。また、住宅購入においては、頭金や引っ越し費用など、予想以上の出費が伴うこともあります。

日本は平均寿命が長く、退職後の生活期間が数十年に及ぶことも珍しくありません。公的年金だけでは、生活費や医療費、趣味の費用をまかなうのが難しい場合もあります。そのため、退職後の生活を支えるための資産形成が欠かせません。

例えば、老後に必要な生活資金は月々約20万円と言われていますが、これを公的年金だけで賄うには限界があります。資産形成を早めに始めることで、必要な資金を着実に蓄え、不安の少ない老後を過ごすことができます。

現在の低金利環境では、銀行預金だけでは資産を増やすのが難しく、物価上昇（インフレ）によるお金の価値の目減りが問題となります。インフレが進むと、同じ金額で購入できる商品やサービスの量が減少します。これに対応するためには、資産運用を取り入れる必要があります。

資産運用を行うことで、金利収入や資本の成長によってインフレの影響を打ち消し、資産の実質的な価値を守ることが可能です。例えば、株式や投資信託を活用すれば、長期的に見てインフレ率を上回るリターンを得られる可能性があります。

資産形成は、早く始めるほど時間を味方にできます。若い頃から始めることで、少額の投資でも長期間の運用によって大きな成果を上げることが可能です。複利効果を活用することで、投資した金額が時間とともに雪だるま式に増えていきます。

例えば、20代で毎月1万円を積立投資した場合、30年後には元本よりも遥かに多い額が手元に残る可能性があります。このため、資産形成を始めるタイミングは早ければ早いほど良いと言えます。

20代: 少額からでもスタートし、資産形成の基本を学びながら積立や投資を始めるのに最適な時期です。若い頃はリスクを取れる期間が長いため、比較的高リスク・高リターンの投資も検討できます。
30代: 安定した収入を活かし、ライフイベントを見据えた計画を立てることが重要です。例えば、住宅購入や子どもの教育資金の準備を進めながら、老後資金の積立も並行して行うことが求められます。
40代以降: 遅すぎることはありません。現在の収入と目標を見直し、短期的な目標に加えて中長期的な視点で資産形成を行いましょう。例えば、iDeCoやつみたてNISAなどの税制優遇制度を最大限活用することが効果的です。